知りたい情報満載！キャッシングのススメ

先日１２月１９日に改正貸金業法が本格的に施行されました。
今後は貸金業者の融資審査が厳しくなり、私たち利用者にとっても借り入れが
難しくなっていきそうです。


これから先もお金を借り入れしたいと思っている方は、今回の施行で何が
変わったのか知っておいたほうがいいでしょう。

今回の改正によって毎月の返済額が総額で月収の３分の１、あるいは年収の
３６分の１を超えるような融資は受けられなくなりました。
返済能力を超える過剰な融資を防止する目的ですが、そうなると当然融資審査も
厳しくせざるをえなくなり、審査の際に収入、支出、勤務先、使用目的など、
かなり細かく聞かれることになるでしょう。

さらに今後、もっとも有名と思われるグレーゾーン金利の撤廃によって上限金利を
２０％まで引き下げることや、総量規制によって借り入れの総額が年収の３分の１を
超える融資を受けられなくなるなど、貸金業者にとっても辛い改正となります。
（この２つは２０１０年６月に施行予定）

各貸金業者も法律の改正に対応して、さまざまな対処をしています。
現に、プロミスは実質年率７.９％〜１７.８％と、下限金利を大幅に引き下げました。
その他の大手企業も今後に備えて次々に金利を引き下げていくと予想されます。

金利が下がったと聞くと、利用者にとっては喜ばしいことに思えるかもしれませんが、
金利が下がったとなれば金融業者は貸し倒れを防ぐために優良顧客に狙いを
絞ることになり、審査に通らない可能性がいままでより高くなってしまうでしょう。


今回の改正を受けて、私たちは今後のキャッシング利用を計画的に考え、自分に
合った会社を選ぶ必要があります。
お金を借りる際は、それが本当に必要なものかどうか、よく考えてから
利用してください。


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先日またヤミ金業者が逮捕されましたね。
キャッシングを利用したいと考えている方は、違法業者がどんな方法で
営業をしているのか知っておかなくてはならないでしょう。

今回逮捕された業者は「０９０金融」を営業していたそうですが、
この０９０金融とはどんな営業方法なのでしょう？


０９０金融とは特定の店舗を持たず、連絡先を携帯電話の番号にしている
違法業者のことです。
電話ボックスや電柱等の張り紙でよく目にしますね。
「必ず貸します！０９０−××××ー××××」などと書かれているものです。

しかし、そもそも貸金業者は登録を全て固定電話番号で行わなければならないと
法律で定められており、携帯電話番号の登録は一切認められていません。
広告にも固定電話番号を明記することが義務付けられているため、
携帯電話番号しか明記されていない時点で１００％無登録の違法業者です。

また、番号が０９０からだけでなく、０８０あるいは０７０から始まるものや、
区切り方を変えて「０９０×ー×××ー××××」と固定電話番号に
見えるような表示をしている場合もあり、初心者は特に注意が必要です。


０９０金融で厄介なところは、非常に足がつきにくいことです。
携帯電話も当然本人名義であるはずがなく、他人や架空の名義で
取得したものである場合が非常に多く、被害にあって警察に相談しても、
捕まえることが困難だというのが実情です。

甘い言葉に乗せられて連絡してしまったら、そこからはもう勧誘の嵐です。
０９０金融はキャッシングに慣れていない方が陥りやすいので、
携帯番号だけの金融業者には決して連絡をとらないことが重要です。


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今の時代はキャッシングする際にインターネットを利用することが多くなりました。
ネットから申し込めば誰にも会わずに済むし、手続きも簡単に
済ませられますからね。

ネット利用者が多くなったので、インターネット特別金利を設けている
会社もあります。

しかし、いくら気軽に申し込めるからといって一度に何社にも申し込みをしたり、
この会社の審査は通らなかったから次はこの会社…と短時間に
いくつも申し込みをすると、どこの会社もお金を貸してくれなくなるという
事態に陥ってしまう可能性があることは知っておかなくてはなりません。


前述のように何社にも申し込むことは「申し込みブラック」と呼ばれています。
通常、インターネットはもちろん、何らかの形で申し込みを行うと
金融業者は信用情報機関に照会します。
この照会記録が信用情報機関に保存されることになります。

つまり、金融業者はこの情報を見て、この人はいつ申し込みをしたかが
すぐにわかるようになっています。
短期間に何社にも申し込みをしているとなると、多重債務者である
可能性を疑われ、融資を断られることになります。
返済の見込みのない客にお金を貸すはずがありませんからね。


一般的に、１ヶ月に３社以上に申し込むと「申し込みブラック」と
みなされるといわれています。
もし１ヶ月に３社以上申し込んでしまった場合、最低でも半年間は
消費者金融・ローン会社への申し込みは控えたほうがいいでしょう。
また、審査に通らなかった場合、同じ会社への申し込みも同様、
半年間は無理といわれています。

審査に通らなかったからといって複数社に申し込み、自分の信用を
落とすことはしないでください。
金融会社は慈善事業ではありませんから、業者に信用してもらうことが第一です。


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前回、闇金業者に関わってはならないという記事を書きましたが、
それでも誤って借りてしまった、あるいはすでに関わってしまって
困っているという人もいるかもしれません。

闇金業者に関わってしまった場合の対処法などは
どうすればよいのでしょうか？


被害にあったら当たり前のことですが、すぐに警察に相談しましょう。

次に闇金業者とは決して連絡をとらないでください。
向こうから頻繁に電話連絡が来るでしょうが、
「警察に任せている」の一点張りで一方的に電話を切るのが最善です。

また、相手に知られてしまっている個人情報のうち、
変更できるもの（電話番号、メールアドレス、銀行口座等）は
即座に変更しましょう。

自宅に取り立てにくるかも…と考える人もいるでしょうが、
必ずしも取り立てにくるというものでもありません。
相談者のなかでも取り立てにはこなかったという人がかなりいます。

ただ、本当に自宅に取り立てにきた場合は即座に警察に通報しましょう。
暴力を振るわれたのなら貸金業規制法の取立規制違反に該当します。
職場にきた場合も同様、業務妨害になります。

そして、闇金業者から借りた金は返済義務は一切ありません。
相手側としては「金を借りたんだから返すのは当たり前」という
言い分があるでしょうが、そもそも違法金利で貸し付けているので
支払いが困難になるのは当然です。

これは押し貸し（相手が勝手に口座に送金し、違法な高金利や手数料を
得ようとする手口）や空貸し（貸してもいないのに貸したと言い張って
返済を要求する手口）も同様です。

下手に返済すればいろいろ理由をつけて更に返済を迫る場合がありますし、
返済されていないと平気で嘘をつく業者もいます。


電話等で威圧的に迫ってこられて、恐怖に負けて支払ってしまうという
ケースが多いですが、前述のとおり支払う必要はありません。
一切無視して警察に任せましょう。


闇金からは借りないのが一番ですが、中にはどこも貸してくれなくて
闇金以外に頼る方法がない…という人もいるかもしれません。
ですが、闇金業界は本当に恐ろしいところです。
闇金に頼る前に、債務相談窓口などに相談して、
闇金以外の解決法をさがしてください。


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お金を借りる人にとって闇金融からお金を借りないというのは
当たり前のこと。

あちこちで闇金から借りてはならない、というフレーズを
見聞きしますが、それでも闇金被害にあう人は後を絶ちません。

被害にあわないためにも、そもそも闇金とは何か、被害にあわないためには
どうすればよいかということを深く理解する必要があるでしょう。


闇金業者とは、都道府県知事の登録を受けずに営業をしている貸金業者や、
登録を受けても現在の法律で定められている２９. ２％以上の高金利で
貸付を行っている貸金業者のことを言います。

闇金融業者は無審査で借りられる、ブラックOKなど巧みに甘い言葉で
誘惑してきます。

しかし、借り入れの際に審査が無い会社というのは存在しません。
どんな会社であれ、必ず審査はあります。

そのため「無審査」をウリにしている場合は闇金業者の可能性が高いです。

また、借り入れしようとする会社が闇金業者かどうか知りたいときは、
金融庁の闇金融業者情報をチェックするのもいいでしょう。

違法業者のリストを公開しているので、事前にチェックしておけば
被害にあう可能性を減らせるはずです。

そして、借りようとしている会社名が金融庁の闇金融業者情報に
掲載されてなかったら要注意！

これは、法律を無視して違法行為を行っている会社で、
違法な取立てどころか最悪の場合命の危険すらありえます。

ですから、少しでも不審に思った場合は、無登録の業者かどうかは
絶対にチェックしておくべきです。

もうひとつ、金融庁の業者検索で人格の欄に個人、法人のどちらかが
記載されています。

これが個人の場合はほぼ間違いなく闇金業者と考えていいでしょう。

個人で真っ当な業者がいないわけではありませんが、
個人業者だと貸付資金や必要経費の支払い等のため、
法定上限金利で利益を上げるのが難しいからです。


これらのことを知るだけでも、闇金融の被害を受けることは
少なくなるはずです。

闇金に関わり、悲惨な目にあわないためにも、
事前に良く調べ、違法業者からは決して借りないでください。

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